独食难肥 何不共享钱程

作者：张碧珊

刚过去的一周，ICO才刚刚混个眼熟，眨眼间监管层直接开枪把比特币给毙了。

一直以来，金融界都是以仰望的姿态注视着比特币，直到TVB做了一回皇帝新衣里面的那小孩，在电视剧踩过界中，被陷害的警察要着草，老友塞给一台手机，千叮万嘱要跟身，因为里面有比特币，相比现金和刷卡更便于逃避通缉。一语道破，一币两面。创新、漏洞与监管的一拍两散，就此打住不再延伸，这次想说说创新、追赶和共赢的钱景。

倒逼改革确有成效

实话实说，已经很长一段时间没有走进银行了，一是日常生活不再需要，来往账户自动扣款，普通消费扫码支付;二是古往今来码字赚钱不多，实在没有财富可供管理。再次光临，惊掉下巴。首先是排队等号，人满为患不复存在，一不小心银行职员还比顾客多;紧接着态度亲善，无须埋头苦干职员笑容自然可掬，耐心推荐最优选项;最关键是收费骤降，立马感觉支付宝和微信被换位了。作为消费者，确实收到马云倒逼银行带来的改革红利。

想想之前看到大行半年报，依旧妄自判断大笨象还靠着吃老本，殊不知银行沉澱远不止风控能力，有钱自然讲究服务品质，一杯茶水一对一服务，从耐心细緻解读理财产品风险，到跨行转账手续费几乎可以忽略不计，再加上必须修正固执坚持理财产品不如余额宝的陈旧观念;相较之下，独自对着支付宝和微信APP囫囵吞枣，风险条款全靠自学，高低立现。

抛开还未到来的加码监管暂且不说，无论是支付宝还是微信支付，第三方支付的竞争异常激烈，当然也刷新一众消费体验，最经典莫过于外卖，从星巴克到臭豆腐，随点随送。美团背后有腾讯，饿了幺则有阿里，战绩被无限放大，接着问题就来了，事到如今谁来倒逼支付宝和微信支付的改革呢。

龟兔赛跑结果难料

消费再也不能简单粗暴挂钩剁手，加上金融二字，便是如虎添翼。有统计，眼下内地消费金融市场规模6万亿，3年后翻番将会超过12万亿。具体财报是这样体现的，京东二季度业绩显示，京东金融的消费金融业务收入同步增长将近200%;中国银行控股的中银消费金融上半年纯利增长190%也不丢人。增速来看叮当马头，现实中，京东白条名气断然要比工商银行的融e购响亮。用数据来说话，融e购奋斗了两年用户6400万，而京东白条则拥有1.5亿个人用户。

一直以为，银行与第三方支付是一场龟兔赛跑，如今看来，别说结果难料，谁龟谁兔也难辨。俗话说独食难肥，既然蛋糕不小，何不尝试强强联手，给消费者更便捷舒适安全的使用体验呢。说白了，百年银行不差钱且风控了得，就差了点渠道和客户;新扎BATJ手握技术也就差了那幺一点点钱，想象一下，哪天镕钱理财、转账付款、消费支付、打折促销每一个金融环节实现无缝对接消费场景，那叫一个舒心写意。

只不过，时至今日，每每想到支付宝和微信收取提现手续费就心如刀割。互掐伤害的是消费者，合作才有望各方共赢。