谨慎引进个人破产制度

作者：路人甲

自古欠债还钱，天经地义。但近日国家发改委等13部门公布《加快完善市场主体退出制度改革方案》，其中提出研究建立个人破产制度中的某些内容，引发广泛关注。

诚信土壤缺乏

个人破产制度并不是什幺新生事物，是一个发端于古罗马的很古老的制度。如果非要用一句话来做个最简单的概括的话，那就是自然人经过法定的破产程序，可以「欠债不还」。

建立个人破产制度的根本法理是给予「诚信而不幸」债务人以重新开始的机会，更进一步激活市场。也就是说，个人破产制度的存在的逻辑大前提是完善的诚信体系。那就要问一句，现在内地市场的诚信体系是完善的吗?其实，普通消费者也能感受到，在许多区域，还是零建设，更别说建成以诚信为基石的市场大厦。

当年为了避免各地注水GDP指标，对于经济决策依据的误导与危害，有业内人士专注于全国用电量和铁路货运量二个不容易造假的指标。受此启示，判断市场的诚信指数，我们也别相信专家的什幺市场模型或创新理论，而是盯住电信诈骗的发案数和食品药品安全事件的曝光率，就可以了。

什幺时候，基本接不到骗子电话和垃圾短信了，地沟油成为一个历史名词了，这个时候，就标志?个人破产制度引进的时机已经成熟了。否则，橘生淮南则为橘，橘生淮北则为枳，强行引进的个人破产制度只会成为老赖们的新乐园。

人之初，性本赖?

那幺，有没有让老赖失乐园的办法呢?

现代经济学的一个公理性的假设前提是：人之初，性本恶。人不仅以追求自身利益最大化为目的，而且是机会主义的，一有机会就会损人利己，做出坑蒙拐骗、贪污苟且的事情。

好的经济制度结果是扬善惩恶，但它的基本前提就要假定必然存在「坏人」。不一定假设全都是坏人，但是只要有一个坏人存在，就要以此作为制度的大前提存在，否则这个坏人做了坏事不能受到惩罚，下一个人就会学着也去做坏事，结果就是「劣币驱逐良币」，世风日下，道德沦丧，好人也变成了坏人。

但个人破产制度，以债务人的诚信为大前提，来设计全套的破产制度，是否违背了现代经济学中经济人「性本恶」前提假设?如果改革者，认为等不及市场环境的改善，非要强行推出，那也必须对「古老的个人破产制度」动个大手术。必须以债务者是一个老赖的为假设，以企图赖帐作为大前提，来重新设计全套个人破产制度，才能最大限度减少副作用，以防鼓励更多的老赖出现。

曾经苏联版的政治经济学，假定一搞公有制计划经济，大家就都以全民利益为目标而努力工作，大公而无私，并且按此逻辑设计了制度，结果是人们越来越懒，产品质量越来越差，经济越来越没有活力，贪污腐败越来越严重，最后走向解体。

其他学问，比如伦理学、人类学和宗教学，可以假定人之初，性本善，可以假定人可以被教化，可以都是好人;经济学则不同，必须假定都是坏人的存在。每个人都必然追求利益最大化，而人们的利益必然会有重叠，每个人的行为必然会有许多外源性的跨界，所以经济制度设计必须防止一些「坏人」的正当利益，被别一些「坏人」损害。只有假定存在坏人，才能保护好人。

所以说如果设计经济制度的逻辑大前提错了，将一错到底。个人破产制度的设计绝不能以债务人的诚信、而必须以债务人的赖帐为前提。否则，「引进」请谨慎，再谨慎。