14万港人查信贷纪录 3%濒临破产

罗瑞表示，无现金化容易令年轻人忽视信贷管理的重要性。

【今日时报网讯】香港个人信贷评级机构环联昨日公布信贷监察研究数据，称年度自行查阅信贷报告人数为14万，其中信贷差劣个案佔14%，濒临破产个案佔3%。另外，在总人数中，于1980年后出生的人数佔比高达64%，反映年轻人虽会主动查阅信贷报告，但其信贷状况却不甚健康，值得关注。 今日时报记者 吕希蕴

年轻人信贷状况堪忧

环联目前拥有全港约540万个消费者的信贷纪录，在2016年9月至2017年9月的一年时间内，共有约14万人透过上述两种途径查阅自己的信贷报告。在环联整个数据库中，在1980年后出生的年轻人佔总人数约30%，其中自行查阅信贷报告人数比率高达64%。

从信贷评分的情况来看，整体数据库中获次优(Near prime)或以下评分者仅11%。在主动查阅信贷报告人士中，获次优或以下信贷评分佔比却多达41%，由此可见，年轻人不仅会更加主动查阅信贷报告，更反映出其信贷状况令人堪忧。

14%个案寻求改善信贷

环联对14万人的信贷状况与背景进行进一步分析，发现他们查询信贷报告的原因各异：3%为「濒临破产」，信贷评分为次级(Subprime)。查阅原因为处理有关文件的需要，并在申请报告起的3个月内全部宣布破产，近年来此情况呈上升趋势。

另外，约14%属「寻求改善信贷」，信贷评分属次级。他们或已将信贷额用尽，或已无力偿还最近一期的还款，因而信贷评分差劣。此情况下大多数金融机构会拒绝其贷款申请，他们因此只能向财务公司求助，并须承担昂贵的利息。

通过持续监察信贷状况，44%寻求改善信贷人士的信贷评分于3个月内获得升幅，其中38%更获得评分上升21分或以上。他们主要藉助减低信贷使用额以提升信贷评分。信贷评分回升有助他们获取更优惠的实际年利率，其中20%寻求改善信贷人士所节省的利息成本高达16%至75%。

另31%为「积极寻求信贷」，信贷评分在次优或以上。他们在查阅信贷报告后的三个月内，信贷额提升25%或以上，因此被界定为积极寻求贷款人士。这其中有50%设立了新的贷款帐户。52%为「了解信贷」，评分在次优或以上。在查阅信贷报告后的三个月内，其信贷额无明显变化。

电子支付削弱信贷管理观念

面对此次数据反映出的「年轻人信贷表现不理想，濒临破产比率有上升趋势」的情况，环联香港个人客户业务总监罗瑞表示：「随着流动电子支付的愈发普及，无现金化容易令年轻人忽视信贷管理的重要性，他们亦会面对较高的信贷风险。」他进一步称，年轻人的信贷还款纪录较短，信贷使用率可能相对较高，其信用卡及私人贷款的欠款比率比其他年龄人士高，这些原因都会影响其信贷评分。

罗瑞表示：「环联新推出『信贷评分计算机』，可透过不同信贷状况的模拟，例如新增贷款或信用卡、拖欠还款、更改信用卡的信用额度等，了解这些活动如何影响信贷评分，并鼓励市民善用该信贷管理工具，让有需要改善信贷人士更準确地掌握信贷状况变化，协助其改善评分。」