移动金融倒逼监管革命

近来外媒发文称，中国正在进行一个大胆实验，就是如何系统、快速地终结纸币和硬币的使用。而就在此之前，中国召开的第五次金融工作会议提出，要设立国务院金融稳定发展委员会。那幺，这两件事有没有直接的关联呢?

由于金融稳定委的架构还未发布，还有不少待解之谜。但比较明确的是，会议之后，掌管中国金融资产最多的银监会第一时间表态，服从稳定委领导。仅从这一点来看，多年来热议的对「一行三会」统一管理的大金融委，未来将会成为现实，这也是满足混业经营现实的监管需求。从这个角度来说，是现实需求正在倒逼监管改革。

而倒逼监管改革的还不只是打破「一行三会」的蕃篱，一场由技术革命正在推动的移动金融大潮，已席卷中国的大江南北，中国正在成为全球新金融应用最广区域。海外媒体称，从统计数据来看，2016年，中国移动支付金额达到5.5万亿美元，是美国1120亿美元市场规模的50倍左右。该文还预计，在未来一年里，蚂蚁金服和腾讯的每天交易总额将超过维萨(Visa)和万事达卡(Mastercard)。

这场由技术推导的革命没有丝毫放慢脚步的迹象，区块链技术研发未来投入的主战场依旧会是中国。这个有可能改变整个中国金融业态新兴之物，该不该纳入到监管的範围。对目前已经比较成熟的蚂蚁金服和腾讯金服这样基于大数据的互联网金融，谁来对它们的数据进行监管和追踪，这是一场由技术革命引发的监管革命，如果不能用现代大数据手段来进行有效监管，谁能保证哪一天不会出大乱子。

用大数据手段监管更有效

内地有媒体曝出，某互联网金融发达省份经检查发现，几乎所有公司都涉及到非合规经营。摩根士丹利报告指出，2016年中国非金融企业债务已达GDP的197%，已成为一颗定时炸弹。而这些债券中，有多少是通过这些监管的盲区完成的呢?

尽管出台了互联网金融监管办法，银监、证监、保监三会从各自领域划定监管範围，出台了相应的细则，但依笔者观察，对这些业态数据掌握明显不够，目前展开的互联网金融监管，各地主要以收为主。

但科技引发这场金融革命，不会停下脚步。如今，中国最小的自贸区前海通过与顺丰、第三方支付机构合作，利用大数据手段划定重点监管对象。这条经验完全可以在全中国复制，并有机会纳入到稳定委工作中去。