财富稳妥传承要靠专业

年过半百的林先生热衷于慈善活动，注重养生和身体保养得宜，虽然自身经营多年的企业规模不大，但经多年努力，在业界仍算是佔有一席之地，业务经营稳定。儿子大学毕业后对公司经营有高度兴趣及能力，已开始在身旁协助经营。
后顾无忧靠预先规划
上月林先生的好友因突发疾病辞世，林先生除感叹人生无常外，也开始担心和考虑自己辛苦经营的事业接棒顺畅与否，以及未来的发展，亦想到与前妻所育女儿的未来生活也要给予适当的安排。
林先生最后决定寻求专业财务策划人员的意见，经详细了解情况后，财务策划人员依照林先生意愿，作出建议。首先规划逐年将少数股权释出给杰出专业经理人以稳固公司经营管理层的运作，但仍保留大部分的股权确保最终主导权。另外，又释出股权的收入，用来购买分五年缴费、年缴约25万美元终身保证的300万美元终身寿险，其中身故受益人部分指定为儿子50%、女儿20%、太太20%、慈善团体10%。其他资产则按遗嘱处理，并搭配上述规划逐步调整。
这种预先规划有多种好处，解决了林先生心中的困扰，当中重点包括：
1.一但不幸身故，指定受益人毋须经过法院遗嘱认证等繁琐程序，备妥申请文件即可取得理赔金。
2.理赔金指定比率明确没有争议，日后仍可依据家庭成员增减及实际需要再修改，减少纷争。
3.理赔金不列入被继承人遗产範围，可确保传承顺利和快速领取。
4.可有效清晰隔离中小型企业中，家庭财务与企业财务未完全明确分隔时可能产生的风险。
5.同时还能够给予生前参与的慈善活动团体财务挹注，协助其继续运营，将心愿延续。第一财富管理