教育费用与退休金

香港作为全球知名金融中心，经济自由度连续廿二年高居全球第一，而且有着丰富的各项金融商品以满足市民不同需求。以需要稳健收益和保障的投资人而言，保险无疑是其中最具代表性的工具。香港现时有大约160家获授权的保险公司，在监管机构严格监督下经营，在彼此竞争的环境下，产品的竞争力相对于其他地区更见突出，因此对消费者更有利。例如以往教育保险和退休保险是分开买的，但近日已有保险公司将两者合併，弹性更大。
保单重点
举个例子：40岁的林先生近日喜获麟儿，欣喜之余对儿子未来学费及相关支出也担心，想要作出预算。因此他找专业财务策划人员为他的情况作分析，并了解了GN16的实施对投保人的重要性，因为GN16要求保单的非保证利益部分，要作出切实合理的推算和说明，并公布过往实现率及投资资产类型的比例。
有了客观资料比较后，林先生考虑手上资金足够应付未来5年家庭相关花费，决定从股市投资中获利的200万港元，投入稳健的分红保险商品中，为孩子教育费用、自己退休金作好筹划。最后，林先生选择的规划方案和相关利益就是：计划总缴费用200万元，至65岁时可解约，总领金额500万元，符合了林先生保守稳健需求原意，帮轻了他儿子成长教育费用，更协助制订强化自身退休金计划。林先生购买的保险商品重点是：
1.满5年后，每年他可从保单提领10万元，连续20年，期间保单现金价值仍然每年在稳定增值。
2.至儿子25岁时，他已连续领了20年共200万元，已领回期初总缴保费。
3.此时65岁的林先生若打算退休，可解约，领回解约金300万元或继续定期提领供退休使用。
第一财富管理 Jimmy
jimmy@firstwmhk.com.tw