「80岁还贷」是智叟

路人甲

「80岁了，还要还房贷」近日被刷屏。靠什幺还房贷，不让人照顾已经不错了；这就是愚公买房，世贷为奴。总之吐槽者居多，这种群体情绪上的渲洩，可以理解，但忽略了该策的巨大社会价值。

消除父辈财富法律风险

据传杭州农行近日将按揭最长可贷到80周岁，打破了最高年龄纪录。其实，本质上这也不是什幺新政，而是早已存在的接力贷的微调而已。

接力贷有二种形式，其一为「顺接力贷」，又称「合力贷」，指的是以子女作为所购房屋的主借款方，子女方的父母作为共同借款人，贷款购房。

一般申请接力贷的老人的年龄不能超过65岁，按年轻子女的最长贷款年限30年算，岂止80岁，理论上95岁的父母仍要还房贷。这能有什幺好处呢？还真的有。

现在年轻人，单靠小二口的力量，在一线城市独立买房已经不太现实了，必须依靠父母，甚至祖父母，所谓的「6个钱包」的理论。但是，现在的离婚率越来越高，对于婚前财产的分割，法律已打了一点补丁。但是婚后某一方的父母所出首付或帮助还房贷的房子，却要被没有出钱的离异另一方分走一半，其中部分并非婚后共同创造的财产，实际上这就相当于侵佔无辜父辈的财产。由此在实践上，也引发了一系列的社会矛盾。

但是，推出接力贷已在借贷合同上明明白白地约定为共同借款人。法律证据确凿，克服了从前的举证难题，父母可以合法地要回自己的借款部分。保住了自己的合法财富不流失，从而没有后顾之忧地把财富锁定在子女的房产中，不被通货膨胀贬值，所以80岁还贷的老年生活，反而更有保障。这也许是大多数讥讽愚公者所没有料到的。

促成一碗汤的距离

接力贷的另一种形式，叫做「倒接力贷」，是父母作为主借款人，子女承担共同还款的责任。不是上帮下，而下帮上，子女倒过来帮父母接力还贷而故名。农行的新政所定的最高可借至80岁，这样做有什幺好处呢？不只是可按照首套房办理，而是可以促成「一碗汤的距离」。

试问当下全国的年轻人有哪个结婚后，还愿意与父母「同堂」的？家庭小型化的已成国际大趋势。另一方面老龄化也成了中国的大趋势，空巢的中老年与子女长期分离，养老同时也成为世界难题。

据日本学者提出的「一碗汤的距离」亲和养老理论。二代住在一起，代际观念的不同，平添矛盾；住在异城异地，无法相互养老和育小。老人给儿孙送去一碗汤，或者子女从自己家给老人住处送汤，汤送到，既不烫了，又没有变凉。如此才非常的完美。

但是父母一辈子奋斗，首先为帮助子女在城裏买房，已经掏空了腰包，等到快要退休老之将至时，想与子女住在同城或附近，发现买房已无法贷款了。现在类似农行接力贷的推出，可以说，对于现在年龄在50至65岁的这一即将步入养老的群体，可谓雪中送炭。不必与子女分挤在一室养老，在一碗汤的距离附近，创造了条件，接力买一个小户型养老。相对独立，又不失亲密的距离，这是接力贷对于居家养老的完美贡献，「80岁还贷」并非愚公，而是智叟。