社科院首发「个人借钱史」 2017年个人融资45万亿

【今日时报网讯】中国社会科学院国家金融与发展实验室联合友信金服昨日共同发布《中国个人融资四十年发展与创新报告》，聚焦中国40年来「个人借钱史」。这是中国首份剖析改革开放40年间中国个人融资发展历程的研究报告。报告称，2017年中国整体个人融资规模已接近45万亿元人民币。

个人融资进入大发展阶段

报告认为，2009年到2017年，中国个人融资进入「大发展」阶段。金融机构提供的消费信贷品种从以前的单纯住房消费贷款，进一步扩大到助学贷款、住房装修贷款、医疗贷款、旅游贷款、个人综合消费信贷等多个品种。2008年底，中国个人融资规模为6万亿元左右，而在多重政策支持下，2017年中国整体个人融资规模已接近45万亿元。

国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬表示，目前中国住户金融还没有取得应有的地位，「这个事情已经到了不做不行的时候，未来几年围绕住户的金融活动会越来越重要」。

金融科技助力小微企发展

本次报告课题组成员、国家金融与发展实验室高级研究员黄国平认为，个人融资根据用途不同主要分为个人消费性融资和个人经营性融资，对促进消费和小微民营经济发展具有重要作用。

在个人经营性融资方面，《报告》指出，金融机构在服务小微企业时存在信用难评估、贷款难发放的情况。因此小微企业在融资过程中经常需要以个人信用为补充才能获得足够的资金，甚至只能依赖于小微企业主的个人信用。

报告认为，在金融科技发展浪潮下兴起的各类互联网金融业态，对中国个人经营性融资形成了一定支持作用。友信金服首席财务官王海琛认为，未来传统金融机构将与金融科技加速融合。通过持续的数据挖掘与风险管理实践，金融科技企业可以从小微企业主中信用良好的一部分人筛选出来，提供给他们低于其他渠道的贷款，这有助于小微个体企业的发展。

《报告》数据显示，中国个人经营性融资在2009年后开始加快扩张，供给来源多元化，从3.7万亿元一路增长至2017年的13.1万亿。

新兴业态凸显支持作用

《报告》中将个人经营性融资的资金来源以四大类别进行测算：银行业、以P2P网贷为代表的新金融、小额贷款公司和民间金融。根据测算，以2018年数据为例，在总额15.6万亿的个人经营性融资供给余额中，银行、网贷、小贷公司、民间金融的数据分别为近10万亿、0.29万亿、0.34万亿、5万亿，其中银行仍然是服务个人经营性融资的主力军，但同时其他多种新兴金融业态也有效提供了补充和支持作用。

不过《报告》也指出，儘管中国目前以银行为主、新兴业态为辅的个人经营性融资供给实现了飞跃式的发展，但融资缺口依旧很大，同时，由于金融结构导致的金融排斥以及信息不对称所带来的金融供给不足都给个人经营性融资带来了发展挑战。