互金被纳入反洗钱监管 一行两会发布管理办法明年施行

【今日时报网讯】为规範互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资，中国人民银行等多部门10日发布了相关管理办法，对互联网金融从业机构需要履行的反洗钱义务进行了原则性规定，要求从业机构制定并完善反洗钱和反恐怖融资内控制度、有效识别客户身份等。该管理办法将于2019年1月1日起施行。

从业机构执行报告制度

人民银行表示，扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措。与此同时，整治工作开展以来，互联网金融总体风险水平显着下降，但风险防範和化解任务仍处于攻坚阶段。

为规範互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，人行、银保监会、中证监制定了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》，对从业机构需要履行的反洗钱义务进行了原则性规定。办法提出，人行、国务院有关金融监督管理机构要协同监管，并与互金协会自律管理相结合，强化从业机构内控建设、增强反洗钱意识，提升监管有效性。

办法规定，从业机构应制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，有效进行客户身份识别，适时调整客户风险等级。同时，妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。

此外，办法明确，从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统。从业机构还应当对涉恐名单开展即时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产採取冻结措施。

国际国内形势依然严峻

此前，人行、银保监会、中证监、外汇局在北京召开金融系统反洗钱工作会议。主要分析了金融系统目前反洗钱和反恐怖融资工作面临的形势和任务，研究、部署如何做好金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。

会议提出，目前反洗钱工作面临的国际国内形势严峻，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容，并要求进一步完善反洗钱、反恐怖融资监管体制机制，做好金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。

会议认为，反洗钱和反恐怖融资工作是建设现代金融体系的重要内容，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。近年来，金融系统反洗钱和反恐怖融资工作紧跟金融行动特别工作组(FATF)国际标準，取得了长足进步。但是，目前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻，国际反洗钱标準趋严，国际反洗钱互评估工作进入攻坚阶段，同时，扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。

会议强调，金融系统作为反洗钱工作的「第一道防线」，要客观认识目前反洗钱工作存在的问题，既要解决意识、认识方面的问题，也要?力解决体制、机制方面的问题;既要提高反洗钱工作的合规性，更要提高反洗钱工作的有效性。

会议要求，金融系统要认真落实《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，坚持总体国家安全观，坚持底线思维，坚持问题导向，进一步完善反洗钱、反恐怖融资监管体制机制，做好金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。

互金从业机构反洗钱新规

●建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制

从业机构应当遵循风险为本方法，根据法律法规、规章、规範文件和行业规则，制定内部控制制度。

●有效进行客户身份识别

收集必备要素信息，採取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。

●提交大额和可疑交易报告

从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统。

●开展涉恐名单监控

从业机构应当对涉恐名单开展即时监测，并依法对相关资金或者其他资产採取冻结措施。

●保存客户身份资料和交易记录

确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。