有人认为美国人没有储蓄的习惯和消费危机，引发金融海啸。虽然近年金融海啸后储蓄率由接近零回升至5%，因为学校没有有关理财的课程，接近九成的美国学童没有接触过理财相关的知识，而香港的情况可能更差。不懂理财的后果可以很严重，很多刚毕业的大学生因无力偿还学生贷款及欠下巨额卡数而申请破产，令破产人数持续上升。
年轻人未有机会真正实践抱负，便利用法律保护网「卡数一笔清」，说下一句「你睇我几叻，一读完书，借了卡数，申请破产便搞掂晒，重新做一条好汉!」申请破产虽然看似解决了一时难题，但申请破产的纪录可能会跟随你一生，不论申请工作、与银行有业务上的往来，甚至对个人品格及声誉，都有不同程度的影响。
香港忽视理财教育
很多人分不清「有几多用几多」和「先使未来钱」的分别，前者是有一百元在口袋裏，最多是用尽一百元，这种消费最大问题是没有储蓄，但起码不会超支，不会负债。后者则是一位每月工资一万元的人拿一张三万元金额的信用卡，并签尽三万元卡数，每月还最低还款额。所以不论公司或个人，超出预算是一件非常危险的事，因为分分钟没有还债能力，公司周转可能出现问题，导致清盘。个人更会因为失业或其他意料之外的支出，变得负债纍纍。
超支往往是债务缠身的开始，最好的解决方法是取消所有信用卡(一张也不能留)，身上有多少钱便用多少。
理财不善后果严重
个人理财不善可导致信用破产;同样地，一间企业财务管理不善会导致公司倒闭;一个国家收支不平衡会令到国力下滑。在上世纪八十至九十年代，阿根廷曾经风光一时，国民生产总值一度达美国的三分一，人民生活富有，政府开支充裕。但在政府开支过度扩张下，政府的支出远远多于收入，故经济危机在1989年正式浮现出来。
当时阿根廷的通胀率以每个月10%的速度飙升，令阿根廷披索兑美元下跌140%。在一周内，一杯咖啡价格上升了50%。当时的农民辛苦耕作，但连一件衣服也负担不来!当年的通胀率是12000%一年!对依赖退休金生活或是固定收入的人如公务员，打击甚大。
我写这段历史是要指出，不论个人、企业或国家，如果理财不善，不好好紧守「量入为出」原则，便会去到万劫不复的地步。为了贪图一时之快，或满足不切实际的欲望，而后悔当初，是非常愚昧及不负责任的行为。
先储蓄 后消费
简单一点说，理财第一课是不能「餐搵餐食餐餐清」，即使收入低，也要透过买一份月供三、四百元的保险，月供股票，银行零存整付或给父母保管，所以不论赚多少钱，「先储蓄，后消费」是有效的储蓄方法。
香港的学校会教授各科知识，甚至唱歌、跳舞、话剧等也有涉猎，但惟独是在管理财富和管理人生方面，学校都不会教。即使中学有经济科、会计科等，但每科独立，没有连起来。但其实如果能够融合一体，便可以成为一种财富管理学。而在财富管理中，最重要的是保护财富，尤其是金融市场动蕩难测，即使是以前深得股民欢心的电讯盈科(008)，也由优质股变成蓝筹毒药，甚至曾以稳阵见称的汇丰(005)，在某时间的波动率比中移动(941)高，由此可见保护财富的重要，这是一门切身及必须的课程。
生活例子教理财
然而，教师都是投资者，也会抱着一般投资者的心态，所以他们会对汇丰这类高息又较稳阵的股份特别锺情。但自2008年中起，这些本应是相当稳阵的做法，却变成投资陷阱，如果大半身家都放在汇丰，毕生的积蓄可以在五个月间(2008年10月至2009年3月)蒸发约七成半(由115元跌至30余元)，故如果要教导学生如何保护财富，可能老师自己都要有一定知识。
理财课程是有需要及迫切性纳入中、小学课程，否则，当我们的未来社会栋樑长大后，不能保护自己的财富，老来只有靠政府，到时就令社会资源百上加斤了。但这种课程是否需要很高深的常识?非也，其实只要切合时势，活用生活例子便可以。但为何在中、小学会教孩子如何保护自己，免被侵犯，却不会教导孩子如何理财，免被金钱过度困扰，影响一生?
儿童理财顾问 李锦
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