【理财你财】存款机构三级制

香港早期是没有明确监管接受存款的机制和法规，但在70年代经历过「行通金融」事件后，存户血汗储蓄被骗走，公司破产，政府才开始正视问题的严重性，最后设定存款机构三级制。香港实行存款机构三级制，分别为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司，全部统称为认可机构，可以接受客户的存款。若非属上述持牌机构，接受存款就是违法刑事行为，当前在香港能够进行贷款业务的财务公司，大多是只持有「放债人牌照」，只能做放款生意，不能接受存款，所以他们经营的放贷资金是来自本身，他们不算是财务公司，真正财务公司是接受存款公司。接受存款公司式微

存款机构三级制中，不同级别的机构能接受的客户是有分别的，而且在存款金额上的起存额亦有不同。持牌银行的接受客户存款层面最为广阔，无论客户存款金额大小都能接收。有限制牌照银行俗称商人银行及接受存款公司则不同，只能接受客户较大额的存款，一万几千当然无交易。由于只做大客，所以存款利息自然会高过银行。昔日银行间有利率协定，银行不能自主存款利率，接受存款公司就受到重视，但现时条例已除，银行取回息制定率权力，接受存款公司地位不再。

王世民