内地监管部门立足「房住不炒」杜绝信贷资金违规入楼市

来源:新闻中心作者/编辑:编辑 2021年11月15日

近期,北京、上海、深圳等地银保监局先后开出多张罚单,案由均涉及经营贷款、消费贷款违规用于购房。此前,住房和城乡建设部等八部门对外发布通知,提出要发挥部门协同作用,其中,由金融监管部门负责查处信贷资金违规流入房地产市场等问题。专家表示,信贷资金违规入楼市,不仅扰乱了房地产市场秩序,还极易抬高相关领域的金融风险,这也是监管部门对此多次打击的原因。但由于一些城市楼价上涨预期强烈,对于贷款资金的需求大,从银行信贷部门业务发展角度看,也会对房贷有所倾斜。所以,要彻底解决这个问题,除了加强监管以外,长期来看还是有赖与房地产长效机制的建立。

市场过热 存在侥幸心理

针对信贷资金违规入楼市问题,监管部门持续保持严查态势。但严查信贷资金违规进入楼市的工作已持续很久,为何违规现象仍然屡禁不止?

业内人士分析认为,银行比较难辨别经营贷款、消费贷款的最终真实流向,而一些房地产的热点城市普遍对于楼价有较为强烈的上涨预期,因此很多购房者或者炒房者都会对违规贷款存在侥幸心理,从而不断地「钻空子」。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受本报採访时表示,信贷资金违规入楼市,不仅扰乱了房地产市场秩序,还极易抬高相关领域的金融风险,这也是监管部门对此多次打击的原因。但房地产领域对于贷款资金的需求很大,所以很多贷款者难免会对经营贷款、消费贷款动心。而从银行信贷部门业务发展角度看,对于贷款的流向也缺乏严厉监管的动力。当前,各类审查也是流程式的审查,各类风控体系可能也会出现问题,导致资金的流向监管更加困难。

建议未来优化风控体系

严查信贷资金违规进入楼市,是为了防止投机炒房、楼价过热,而真正让资金不再有进入楼市的强烈冲动,根本还是在于建立房地产市场的长效机制。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,解决问题最根本的是要加强房地产市场调控,打破楼价持续上涨的预期。当然,与此同时,要坚持有保有压,实施差别化住房信贷政策,加大支持刚性购房需求的信贷支持。

严跃进表示,对于信贷资金违规进入楼市,建议未来优化风控体系,适当时候对考核机制进行加码。如果资金流向确实是到房地产领域的,应该限制后续各类贷款的额度和规模。类似惩罚机制则能够鞭策银行信贷部门认真抓好信贷审查工作。当然,长期来看,要让贷款少些进入楼市,根本还是在于建立房地产市场的长效机制,让房子真正成为「住的」,而不是「炒的」。(记者伍敬斌)

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