近日，多地监管部门向辖内消费金融公司进行窗口指导，要求将产品年利率降至24%以内。专家认为，当前确实有一部分消费金融公司的利率过高。在大环境下，有关部门要求这些公司降低利率其实是有提振消费的目的。但这毕竟是削减利益的事情，推进恐怕会有困难。但基于当前的经济形势，利率下行是一个比较明确的趋势。
疫情对经济造成不确定
据了解，目前国内没有直接针对持牌金融机构利率上限的法律法规，消费金融公司通常将2015年最高法规定的民间借贷司法保护上限24%或36%作为产品利率设计的参考标準。具体而言，年利率在24%以内的部分会受到司法保护，24%到36%区间属于自然债务区，36%以上的部分借款人可以要求出借方返还多出的利率。所以，很多机构都是直接将利率设置为35.99%这样的水平。
财经评论人余丰慧认为，消费金融公司不能直接吸收公众存款，基本都是通过拆解大型金融公司的资金，相当于二道贩子，还需要给大型金融公司手续费，所以他们的贷款利率高也是有原因的。不过，经过这些年的发展，很多消费金融公司的贷款利率高至35%以上，这显然是过高了。当前，中国经济仍然在恢复中，虽然此前疫情防控非常出色，所以恢复力度很大，但近半个月来，德尔塔毒株的传播再次给中国敲响警钟。疫情对经济造成的不确定性依然很大，如果未来全球範围内疫情再次大规模暴发，那幺包括旅游、运输、航空以及全球产业链、供应链可能会再次中断。这样的情况下，要保持经济增长，内需就显得尤为重要。中国的三驾马车中，消费一直是比较弱的一环，多地监管部门督促金融消费公司下调消费贷款利率，或许也是出于提振消费的目的。
金融公司仍有利润空间
有业内人士认为，消费金融公司资金成本虽然比小贷公司可能低一些，但也是高于银行利率的，24%对一些公司来说就是个刚好能不赔本的状态。
苏宁金融研究院研究员黄大智则认为，对于大多数消费金融公司而言，贷款利率在24%肯定是有利润空间的。而公司的成本结构可以简单拆分成资金成本、获客成本、经营成本和风控成本。每家公司的融资结构不同，资金成本也就会存在一定差异。一般来说综合资金成本达到8%和9%已经算高的了，行业的中位数水平应该在6%或7%。基于对当前经济大环境的判断，利率下行是一个较明确的趋势。本身金融就是强监管行业，加上从金融消费者权益保护的角度来看，金融机构发放高利率的贷款肯定是不适宜的。（记者伍敬斌）
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